Opinión de Wise ¿La solución para las transferencias internacionales?

Si eres como yo y tienes amigos, familiares o negocios en el extranjero, probablemente te hayas enfrentado a la tediosa (y a menudo cara) tarea de realizar transferencias internacionales de dinero. Ya sea por las altas comisiones o por la demora en el proceso, las transferencias tradicionales pueden resultar un verdadero dolor de cabeza.

Por eso, en mi búsqueda de una solución más eficiente y económica, encontré Wise.com (anteriormente conocida como TransferWise) y decidí probarlo. En este artículo, compartiré mi opinión sobre Wise y cómo ha cambiado mi manera de manejar las finanzas internacionales.

Qué es Wise.com

Wise es una plataforma de servicios financieros en línea que se especializa en transferencias internacionales de dinero. Fundada en 2011 por dos emprendedores estonios, Wise ha crecido rápidamente hasta convertirse en una de las empresas líderes en su campo, con millones de usuarios satisfechos en todo el mundo.

Cómo funciona Wise

Wise funciona de una manera innovadora que permite reducir significativamente las comisiones y mejorar la velocidad de las transferencias internacionales. En lugar de enviar el dinero directamente desde tu cuenta a la cuenta del destinatario en otro país, Wise utiliza un sistema de «matching» en el cual, al realizar una transferencia, en realidad estás enviando el dinero a una cuenta local de Wise. Luego, Wise envía la cantidad correspondiente desde su cuenta local en el país del destinatario.

Esto significa que el dinero nunca cruza fronteras, lo que evita las tarifas bancarias tradicionales y los tipos de cambio de divisa poco favorables. Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado, lo que garantiza que no haya sorpresas en cuanto al monto que llega al destinatario.

Mi experiencia utilizando Wise

Desde que empecé a utilizar Wise, mi vida financiera ha mejorado considerablemente. Aquí comparto algunas de las ventajas que he experimentado:

1. Ahorro en comisiones: con Wise he logrado ahorrar hasta un 80% en comparación con las comisiones de transferencias bancarias tradicionales. Además, las tarifas son transparentes y se muestran claramente antes de realizar cada transferencia.
2. Rapidez: las transferencias con Wise suelen ser mucho más rápidas que las transferencias bancarias tradicionales. En muchas ocasiones, el dinero llega a su destino en cuestión de horas en lugar de días.
3. Facilidad de uso: la plataforma de Wise es sencilla e intuitiva, lo que hace que realizar transferencias sea un proceso simple y sin complicaciones.
4. Atención al cliente: en las pocas ocasiones en las que he necesitado ayuda, el equipo de soporte de Wise ha sido eficiente y amable, resolviendo mis dudas rápidamente.

En resumen, mi opinión sobre Wise es muy positiva. La plataforma ha sido una herramienta valiosa para mis finanzas personales y me ha permitido ahorrar tiempo y dinero en mis transferencias internacionales. Si, como yo, buscas una alternativa a las transferencias bancarias tradicionales, te recomendaría darle una oportunidad a Wise. No tengo dudas de que notarás la diferencia.

De todos modos, a continuación te mostraré información detallada de Wise por si todavía no lo tienes claro.

Ventajas y desventajas

Cuando buscas una alternativa para realizar transferencias internacionales de dinero, es esencial conocer tanto los aspectos positivos como los negativos de las opciones disponibles.

Ventajas de Wise

1. Tarifas bajas y transparentes: uno de los mayores atractivos de Wise es el ahorro en comisiones en comparación con las transferencias bancarias tradicionales. Además, las tarifas son claras y se muestran antes de realizar la transferencia, lo que te permite saber exactamente cuánto pagarás.
2. Tipo de cambio real: Wise utiliza el tipo de cambio medio del mercado, lo que significa que no hay cambios de divisa desfavorables ni costos ocultos. Esto es especialmente útil si realizas transferencias frecuentes o si manejas grandes sumas de dinero.
3. Rapidez en las transferencias: he notado que las transferencias con Wise son generalmente más rápidas que las transferencias bancarias tradicionales. En muchos casos, el dinero llega al destinatario en cuestión de horas.
4. Facilidad de uso: la plataforma de Wise es muy fácil de usar, incluso para aquellos que no tienen experiencia previa con transferencias internacionales. Todo el proceso es intuitivo y sencillo, lo que facilita el envío de dinero al extranjero.

Desventajas de Wise

1. No todos los países están disponibles: aunque Wise cubre un gran número de países, no todos están incluidos en su red. Si deseas enviar dinero a un país no soportado, tendrás que buscar otra opción.
2. Límites de transferencia: Wise establece límites a la cantidad de dinero que puedes transferir, tanto en transacciones individuales como acumuladas. Si necesitas enviar grandes sumas de dinero, es posible que Wise no sea la opción más adecuada para ti.
3. No es ideal para transferencias urgentes: aunque Wise suele ser más rápido que las transferencias bancarias tradicionales, no es la opción más rápida del mercado. Si necesitas enviar dinero de forma urgente, es posible que otras opciones, como servicios de transferencia instantánea, sean más adecuadas.

¿Es Wise lo que necesitas?

Como un expatriado que lleva más de 10 años viviendo en el extranjero, los servicios de Wise se adaptan perfectamente a mis necesidades. Sin embargo, entiendo que no todos tienen las mismas necesidades financieras y que Wise podría no ser la mejor opción para todos. Por eso compartiré mi opinión sobre quién debería usar Wise y en qué situaciones es más conveniente.

1. Viajeros frecuentes: si eres una persona que viaja constantemente por trabajo o placer, Wise puede ser una herramienta valiosa para gestionar tus finanzas en diferentes monedas. Al utilizar el tipo de cambio medio del mercado, Wise te permite ahorrar en las conversiones de divisas y evitar las tarifas ocultas que suelen aplicar los bancos y las casas de cambio.
2. Estudiantes internacionales: estudiar en el extranjero puede ser una experiencia enriquecedora, pero también puede implicar costes elevados, especialmente si debes realizar transferencias de dinero regularmente para pagar cosas como la matrícula, el alojamiento o los gastos personales. Wise es una solución práctica y económica para los estudiantes internacionales que desean enviar o recibir dinero desde su país de origen.
3. Expatriados: si, como yo, te has mudado a otro país para trabajar o vivir, es probable que necesites realizar transferencias internacionales para cubrir gastos en tu país de origen tales como el pago de una hipoteca o el envío de dinero a familiares. Wise es una opción ideal para los expatriados, ya que nos permite gestionar nuestras finanzas en diferentes monedas sin incurrir en tarifas exorbitantes.
4. Emprendedores y empresas internacionales: Wise no solo es útil para las personas, sino también para las empresas que realizan transacciones comerciales en diferentes países. Si eres emprendedor o tienes una empresa que opera en diferentes mercados, Wise puede ayudarte a reducir los costos y simplificar las transferencias de dinero entre tus cuentas y las de tus socios, proveedores o empleados en el extranjero.
5. Freelancers y trabajadores remotos: En el mundo globalizado y digital en el que vivimos, cada vez es más común trabajar como freelancer o empleado remoto para clientes y empresas en otros países. Wise es una excelente opción para recibir pagos en diferentes monedas y evitar las tarifas y los cambios de divisa desfavorables que suelen aplicar las plataformas de pago y los bancos.

Aunque Wise es una solución práctica y económica para muchas personas y empresas, también es importante tener en cuenta que no es la opción ideal para todos. Por ejemplo, Wise podría no ser la mejor opción si necesitas enviar dinero a un país no soportado por la plataforma o si necesitas realizar transferencias urgentes. En estos casos, es recomendable investigar otras alternativas.

En resumen, Wise es una excelente opción para viajeros frecuentes, estudiantes internacionales, expatriados, emprendedores, empresas con operaciones internacionales y freelancers. Si te identificas con alguno de estos perfiles y buscas una solución para realizar transferencias internacionales de dinero, te animo a que pruebes Wise y experimentes sus ventajas por ti mismo.

Cómo enviar dinero con Wise

Aquí dejo una guía paso a paso sobre cómo enviar dinero con Wise.

Paso 1: Crear una cuenta en Wise

Antes de poder enviar dinero, debes crear una cuenta Wise. El proceso es sencillo y gratuito:

1. Ve a la página de Wise y haz clic en «Registrarse».
2. Puedes registrarte usando tu dirección de correo electrónico, tu cuenta de Google o tu cuenta de Facebook.
3. Completa los campos solicitados con tu información personal y crea una contraseña segura.
4. Asegúrate de verificar tu dirección de correo electrónico haciendo clic en el enlace que recibirás en el email de confirmación.

Paso 2: Iniciar una transferencia de dinero

Una vez que hayas creado y verificado tu cuenta, estarás listo para enviar dinero con Wise:

1. Inicia sesión en tu cuenta de Wise.
2. En la página principal, selecciona la moneda de origen y la moneda de destino en las casillas correspondientes.
3. Introduce la cantidad de dinero que deseas enviar y haz clic en «Continuar».

Paso 3: Proporcionar información del destinatario

A continuación, deberás proporcionar la información del destinatario de la transferencia:

1. Ingresa el nombre completo del destinatario, tal como aparece en su documento de identidad.
2. Selecciona el tipo de cuenta (personal o empresarial) y proporciona el número de cuenta o IBAN y, si es necesario, el código SWIFT/BIC del banco del destinatario.
3. Asegúrate de revisar la información proporcionada para evitar errores que puedan retrasar la transferencia.

Paso 4: Elegir el método de pago

Wise ofrece diferentes métodos de pago, según el país y la moneda de origen. Estos pueden incluir:

1. Transferencia bancaria local
2. Tarjeta de débito o crédito
3. Pago con saldo de Wise

Selecciona el método de pago que prefieras y sigue las instrucciones para completar el proceso.

Paso 5: Revisar y confirmar la transferencia

Antes de enviar el dinero, Wise te mostrará un resumen de la transferencia con los detalles del tipo de cambio, las tarifas y el tiempo estimado de llegada. Revisa toda la información y, si estás de acuerdo, haz clic en «Confirmar y continuar».

Paso 6: Realizar el seguimiento de la transferencia

Después de confirmar la transferencia, Wise te proporcionará un número de referencia y un enlace para hacer el seguimiento del proceso. También recibirás notificaciones por correo electrónico sobre el estado de la transferencia, como cuando el dinero ha sido enviado o recibido.

Con solo estos sencillos pasos podrás enviar dinero con Wise de una manera rápida, fácil y económica.

Países y monedas disponibles en Wise

En el tiempo que llevo utilizando Wise he notado que la empresa ha ampliado constantemente su alcance global, ofreciendo cada vez más opciones para realizar transferencias. En esta sección exploraremos los países y monedas disponibles en Wise.

Actualmente, Wise permite enviar dinero a más de 70 países y recibir dinero en más de 40 monedas. Algunas de las monedas más populares que se pueden enviar y recibir a través de Wise incluyen:

• Dólar estadounidense (USD)
• Euro (EUR)
• Libra esterlina (GBP)
• Dólar canadiense (CAD)
• Dólar australiano (AUD)
• Yen japonés (JPY)
• Franco suizo (CHF)
• Rupia india (INR)
• Peso mexicano (MXN)
• Real brasileño (BRL)

La lista completa de monedas y países soportados está disponible en el sitio web de Wise, y la compañía trabaja continuamente en la expansión de sus servicios a más países y monedas.

Cómo encontrar la información de países y monedas

Cuando necesito verificar si un país o moneda en particular está disponible en Wise, suelo seguir estos pasos:

1. Inicio sesión en mi cuenta de Wise o visito su página principal sin iniciar sesión.
2. En la sección de «Enviar dinero», selecciono la moneda de origen y la moneda de destino en las casillas correspondientes.
3. Si la moneda de destino está disponible, Wise mostrará la opción en la lista desplegable. Si no aparece en la lista, es probable que Wise aún no soporte esa moneda.

Además, Wise ofrece una herramienta en su sitio web llamada «Verificador de rutas», que permite consultar rápidamente las monedas y países disponibles para las transferencias. Basta con seleccionar la moneda de origen y la moneda de destino para conocer las opciones de transferencia y las tarifas aplicables.

Comisiones de Wise

Una de las razones principales por las que decidí probar Wise fue la promesa de tarifas más bajas en comparación con las transferencias bancarias tradicionales. Por eso me gustaría compartir mi experiencia personal en relación con las comisiones de Wise y analizar si realmente vale la pena usarlo para ahorrar en gastos de transferencia.

Entendiendo las comisiones

Wise se basa en la transparencia y en ofrecer tarifas competitivas a sus usuarios. Al ser una especie de banco online, no cobra tarifas ocultas y aplicar márgenes en los tipos de cambio, Wise se compromete a utilizar el tipo de cambio medio del mercado y a mostrar claramente sus tarifas desde el principio.

Las comisiones de Wise se calculan en función de varios factores, como la cantidad de dinero que se envía, la moneda de origen, la moneda de destino y el método de pago. Estas tarifas pueden variar, pero por lo general, consisten en un porcentaje de la cantidad transferida y, en algunos casos, un cargo fijo adicional.

Probablemente uno de los aspectos que más me gustan de Wise es la transparencia a la hora de mostrarte las comisiones y los tipos de cambio que la plataforma utiliza. También puedo elegir el tipo de transferencia dependiendo de la urgencia. Por ejemplo, existe una opción de transferencia económica y otra de transferencia rápida para operaciones urgentes (aunque ésta última cuesta más que la económica).

Mi experiencia personal con las comisiones

A lo largo de los años, he utilizado Wise para enviar dinero a diferentes países y en diversas monedas. En cada ocasión, me ha impresionado la transparencia y la competitividad de sus tarifas.

En comparación con las transferencias bancarias tradicionales, he ahorrado significativamente en gastos de transferencia al utilizar Wise. Aunque las comisiones pueden variar según la ruta y la cantidad, en general, las tarifas han sido consistentemente más bajas que las que me ofrecía mi banco tradicional. Además, el hecho de que Wise utilice el tipo de cambio medio del mercado me ha permitido evitar las pérdidas ocasionadas por márgenes de cambio desfavorables.

Un ejemplo concreto de ahorro en comisiones

Para ilustrar mi experiencia, me gustaría compartir un ejemplo real de ahorro en comisiones utilizando Wise. Hace unos meses, necesitaba enviar 1,000 euros a un freelancer en México. Al investigar las tarifas de mi banco, me di cuenta de que me cobrarían una comisión fija de 30 euros, además de aplicar un margen en el tipo de cambio. En cambio, al utilizar Wise, pagué una comisión de aproximadamente 11 euros, y se aplicó el tipo de cambio medio del mercado. El ahorro fue evidente, y mi freelancer en México recibió una cantidad mayor de pesos mexicanos.

Aunque la diferencia no parezca tan grande, al tener en cuenta todas las tranferencias internacionales que he de realizar a lo largo del año, la cantidad que me ahorro a final del año es significativa.

En resumen, en mi experiencia personal, las comisiones de Wise han sido consistentemente más bajas que las de las transferencias bancarias tradicionales. La transparencia y la utilización del tipo de cambio medio del mercado son dos aspectos clave que, en mi opinión, hacen que Wise sea una opción atractiva para realizar transferencias internacionales de dinero.

Seguridad en Wise

A lo largo de los años, Wise ha implementado diversas medidas de seguridad para proteger a sus usuarios y garantizar la fiabilidad de sus servicios. Algunas de estas medidas incluyen:

1. Verificación de identidad: Wise requiere que sus usuarios verifiquen su identidad al crear una cuenta y antes de realizar ciertas transferencias. Esto puede incluir la presentación de documentos de identificación y comprobantes de domicilio, lo que ayuda a prevenir el fraude y el lavado de dinero.
2. Autenticación de dos factores: ofrece la opción de habilitar la autenticación de dos factores para proteger aún más tu cuenta. Esto significa que, además de tu contraseña, se te pedirá que ingreses un código de verificación que se enviará a tu teléfono móvil.
3. Encriptación de datos: utiliza la encriptación de datos para proteger la información de sus usuarios y garantizar que las transacciones se realicen de manera segura.
4. Monitoreo y prevención de fraudes: cuenta con un equipo dedicado a la detección y prevención de fraudes, que supervisa las transacciones y toma medidas para evitar actividades sospechosas.

Además, nunca he experimentado problemas o retrasos inesperados en mis transferencias. Las transacciones siempre se han completado sin problemas y en el tiempo estimado.

Tarjeta de débito Wise

La tarjeta de débito Wise es una tarjeta Mastercard emitida por Wise que se vincula a tu cuenta multidivisa en la plataforma. Esta tarjeta te permite realizar pagos y retirar efectivo en diferentes monedas sin las tarifas de transacción en el extranjero y a un tipo de cambio favorable.

Aunque yo todavía no me he decidido a probar esta tarjeta, no quería terminar esta opinión de wise sin información sobre la misma. Algunos aspectos a destacar de la tarjeta de débito Wise son:

1. Sin tarifas de transacción en el extranjero: permitie ahorrar en cada compra realizada en otros países.
2. Retirada de efectivo en cajeros automáticos: permite retirar efectivo en cajeros automáticos en diferentes países con tarifas bajas. Es importante mencionar que existen límites de retiro mensuales sin coste (200 EUROS), y una vez que se exceden, se aplican tarifas adicionales.
3. Fácil de gestionar y recargar: la gestión de la tarjeta y el seguimiento de los gastos en tiempo real se realizan a través de la aplicación móvil.

Por último, puede que te interese saber que Wise también ofrece una tarjeta VISA de viaje.

Alternativas a Wise

Aunque Wise es una excelente opción para realizar transferencias internacionales de dinero, siempre es útil conocer y considerar alternativas a Wise que puedan adaptarse mejor a nuestras necesidades.

Revolut: Una alternativa versátil y completa

Revolut es una plataforma financiera y una aplicación móvil que ofrece una amplia gama de servicios entre los que se incluyen transferencias internacionales de dinero, cuentas bancarias, tarjetas de débito y servicios de cambio de divisas. En mi experiencia, Revolut ha demostrado ser una alternativa versátil y completa a Wise.

Una de las características que más me gusta de Revolut es la posibilidad de mantener y cambiar múltiples monedas dentro de la aplicación. Esto me permite manejar mi dinero en diferentes divisas sin tener que recurrir a múltiples cuentas bancarias. Además, Revolut ofrece tipos de cambio interbancarios en ciertas divisas, lo que puede resultar en ahorros significativos.

En cuanto a las transferencias internacionales, Revolut ofrece tarifas similares a las de Wise y utiliza el tipo de cambio interbancario para ciertas monedas. Sin embargo, es importante tener en cuenta que algunas transferencias pueden estar sujetas a límites y tarifas adicionales, dependiendo de tu plan de suscripción en Revolut.

Resumen de mi opinión de Wise

Mi experiencia personal es que Wise es una plataforma segura y económica para realizar transferencias internacionales de dinero. Las tarifas competitivas y transparentes, junto con el uso del tipo de cambio medio del mercado, me han permitido ahorrar en gastos de transferencia en comparación con las opciones bancarias tradicionales.

En resumen, mi opinión sobre Wise es positiva, y lo recomendaría a aquellos que buscan una alternativa segura y asequible a las transferencias hechas mediante bancos tradicionales. Sin embargo, siempre es importante investigar y comparar diversas opciones para encontrar la solución que mejor se adapte a tus necesidades y circunstancias personales.

Preguntas Frecuentes