Opinión de Revolut, ventajas y desventajas

El objetivo de los creadores de Revolut era crear una superapp financiera que diera respuesta a todas las necesidades que tenga el cliente. Es decir, en la que poder realizar cualquier gestión económica que hagas a lo largo de tu vida: sacar dinero, enviar dinero, pedir un préstamo, invertir, contratar un seguro… Un proyecto ambicioso, desde luego, pero, ¿lo han conseguido?

Una búsqueda rápida como Revolut opiniones nos mostrará un sinfín de resultados. En general, las opiniones sobre las cuentas Revolut son positivas pero siempre hay cosas que mejorar y personas que buscan un tipo específico de servicios.

En esta opinión sobre Revolut trataremos de destripar los entresijos de esta empresa, para que puedas decidir si sus servicios se adaptan a tus necesidades.

Resumen en puntos clave:

1. Revolut: Una superapp financiera lanzada en 2015, que ofrece una gama completa de servicios financieros, incluyendo cuentas bancarias, seguros, y trading de criptomonedas.
2. Licencias y Seguridad: Regulada por el Banco Central Europeo y la Financial Conduct Authority, Revolut proporciona un entorno seguro para servicios de crédito, pagos y seguros.
3. Servicios Financieros: Ofrece cuentas con diferentes niveles de servicios y tarifas, desde la cuenta Estándar gratuita hasta la cuenta Metal premium, con beneficios adicionales como seguros y cashback.
4. Inversiones y Ahorros: Permite a los usuarios invertir en criptomonedas y metales preciosos, además de ofrecer herramientas para ahorrar y gestionar dinero.
5. Facilidad de Uso y Accesibilidad: A pesar de la amplia gama de servicios, la plataforma puede resultar abrumadora, lo que sugiere una necesidad de mejorar la organización y claridad en su interfaz de usuario.

Qué es Revolut

Antes de entrar más a fondo en si Revolut ha logrado convertirse en lo que prometen, haremos un rápido repaso por los hitos más importantes de la historia de esta compañía.

• 2015: lanzan Revolut.
• 2016: alcanzan los 100.000 clientes particulares.
• 2017: lanzan Revolut Business, Revolut Premium y Crypto Trading en el EEE.
• 2018: consiguen una licencia bancaria emitida por el Banco de Lituania.
• 2019: 10 millones de clientes.
• 2020: expansión a Estados Unidos y Japón.
• 2021: levantan una serie E de 800 millones de dólares.

Actualmente, Revolut Bank UAB es un banco establecido en la República de Lituania. Está autorizado por el Banco Central Europeo y regulado por el Banco de Lituania. Presta servicios de crédito, pago, cuenta corriente y cuenta de moneda escritural.

Revolut Insurance Europe UAB ofrece el servicio de distribución de seguros en régimen de libre prestación de servicios y está autorizada por el Banco de Lituania como empresa de corretaje de seguros.

Revolut Ltd está autorizada por la Financial Conduct Authority (FCA). Revolut Travel Ltd también cuenta con la autorización de la FCA para llevar a cabo servicios de mediación de seguros.

Una vez analizada la parte oficial, y comprobado que cuenta con las licencias pertinentes, ha llegado el momento de conocer más a fondo cómo funciona Revolut.

Ventajas y desventajas

Son muchos los servicios que ofrece esta empresa, así que resumirlos todos en este post no es fácil. Por ello pasamos a detallar las principales ventajas y desventajas de Revolut.

Ventajas de Revolut

• Autorizado por la FCA: la seguridad es lo más importante y, en momentos como los actuales, no deberías trabajar con ninguna empresa del sector financiera que no tuviera las preceptivas licencias.
• Envío y recepción de dinero sin comisiones.
• Presupuesto, análisis, gasto y ahorro: en Revolut bank hay muchas posibilidades de llevar un control estricto de tus gastos y de poder ahorrar. La caja fuerte es una de ellas.
• Atractivas herramientas para autónomos: muchas veces son los grandes olvidados, por lo que es reseñable que se acuerden de ellos.
• Cantidad mínima baja para empezar a invertir en criptomonedas o materias primas.

Desventajas de Revolut

• Algunas herramientas muy interesantes tienen coste.
• Cambio de divisas en fin de semana: el cambio de divisas se puede realizar de lunes a viernes.
• Comisión por reintegro del 2%.

Tipos de cuentas en Revolut

Una de las mejores maneras de saber cómo funciona Revolut y conocer a fondo qué le ofrece al cliente es hacer un repaso por los diferentes planes disponibles.

En la actualidad, esta superapp financiera da la opción de elegir entre 4 modalidades. En InvertirDigital las hemos analizado, y esto es lo que te podemos contar:

Estándar (gratis)

• Permite enviar y recibir dinero en más de 29 divisas sin comisiones. Además, las transferencias entre amigos de Revolut son siempre instantáneas y gratuitas en cualquier lugar del mundo.
• Rewards: si pagas con tu tarjeta Revolut, tendrás descuentos en diferentes marcas.
• Proporciona herramientas inteligentes de presupuestos y análisis, con las que establecer límites en el gasto.
• Es posible cambiar hasta 1.000 euros al mes, en más de 29 divisas, de lunes a viernes y sin comisiones.
• Puedes explorar alojamientos alrededor del mundo y reservar. Tendrás tarifas exclusivas y sin comisiones por parte de Revolut, además de obtener un 3% de cashback en cuanto reserves.

Plus (2,99 euros/mes)

Además de lo anterior:

• Retira hasta 200 euros al mes sin comisiones en cajeros de la red Revolut de cualquier lugar del mundo. Después, solo tendrás que pagar una comisión del 2% por reintegro.
• Disfruta de una cobertura para tus compras por un valor de hasta 1000 £ al año, tanto por daños como por robos. También dispones de reembolsos de hasta 1000 £ en entradas a eventos.

Premium (7,99 euros/mes)

Además de lo anterior:

• Paga, cambia y transfiere hasta 20.000 euros en más de 29 divisas a excelentes tipos de cambio y sin pagar comisiones.
• Reserva alojamientos y consigue hasta un 5% de cashback.
• Cobertura médica y dental de emergencia. También incluye un seguro de retraso de vuelo y equipaje.
• Transferencias nacionales ilimitadas.
• Retira hasta 400 euros al mes sin comisiones en cajeros Revolut. La comisión de reintegro es del 2%.
• Disfruta de una cobertura para tus compras por un valor de hasta 2.500 £ al año, tanto por daños como por robos. También dispones de reembolsos de hasta 2.500 £ en entradas a eventos.

Metal (13,99 euros/mes)

Además de lo anterior:

• Paga, cambia y transfiere cantidades ilimitadas de dinero.
• Reserva alojamientos y consigue hasta un 10% de cashback.
• Hasta un 1% de cashback en cualquier divisa: solo tienes que pagar con tu Revolut tarjeta Metal para obtener hasta un 1% de cashback en cualquiera de las 29 divisas admitidas, incluidas las criptomonedas (la FCA no regula este servicio).
• Transferencias nacionales ilimitadas y un 40% de descuento todas tus transferencias internacionales.
• Retira gratis hasta 800 euros al mes en cajeros internacionales. Si superas tu límite, se te cobrará una comisión del 2%.
• Tus compras cuentan con una cobertura de hasta 10.000 £ al año, tanto si se dañan como si te las roban. También te reembolsarán hasta 1.000 £ en entradas a eventos. Disfruta además de un plazo mayor de devoluciones de 90 días.

Tarjetas Revolut

Más allá de lo comentado anteriormente acerca de las tarjetas de Revolut, estas son otras características de las mismas realmente interesantes:

• Paga rápidamente con Apple Pay o Google Pay: es posible conectar tu tarjeta para tocar y pagar directamente con el teléfono. No necesitas esperar a que llegue tu tarjeta física, para comenzar a hacerlo.
• Paga como un local con excelentes tipos de cambio: viaja por todo el mundo y paga sin problemas con Revolut tarjeta en más de 150 divisas sin comisiones ocultas.
• Controla la seguridad de tu tarjeta: lo tienes todo al alcance de la mano en la app. Desde el bloqueo de las tarjetas hasta el establecimiento de límites de gasto, puedes hacer de todo en un click.
• Paga en línea con tarjetas de un solo uso, cuyos datos cambian después de cada compra para lograr una mayor seguridad
• Notificaciones de pago instantáneas: disfruta de más tranquilidad con notificaciones instantáneas al completar un pago. Revisa cuánto has gastado y recibe recordatorios sobre tu gasto total del día.

Quizá no sea la opción más importante acerca de las tarjetas de Revolut pero, si eres de los que disfruta al ser original, te interesará saber que con alguno de los planes de pago de Revolut podràs personalizar tu tarjeta de débito.

Revolut para autónomos

Los autónomos encontrarán en Revolut cuatro herramientas realmente interesantes:

• Consigue hasta un 0,8% de cashback en todos tus pagos con tarjeta de débito Pro, ya sea para comprar suministros, reservar un viaje o dietas mientras trabajas lejos de casa.
• Recibe pagos en segundos, estés donde estés: no importa si trabajas detrás de un mostrador o en una oficina, acepta pagos rápidos mediante códigos QR, enlaces de pago y facturas personalizables. Recibe tu dinero cuando lo necesites.
• Todo lo que tu actividad secundaria necesita está en la app: controla tu cuenta bancaria como autónomo con un click, desde los ingresos hasta los gastos y las facturas.
• Crea facturas profesionales: Revolut cuenta con plantillas profesionales para realizar facturas, que pueden ser de mucha utilidad para los trabajadores por cuenta propia.

Inversiones en Revolut

Otro apartado atrayente de Revolut bank es el que tiene que ver con las inversiones. En primer lugar, está la opción de invertir en criptomonedas. Estas son sus principales características:

• Entra en el mundo Crypto a partir de 1 dólar: invierte en bitcoin, ethereum y más de 90 tokens diferentes con más de 30 divisas.
• Compra, vende o envía al instante, como con cualquier otra divisa.
• Recibe notificaciones cuando la criptomoneda alcance el precio que deseas.
• Almacenamiento de criptomonedas: la mayoría de los fondos, afirman, se guardan en almacenamientos en frío con custodios de confianza. Tus claves privadas nunca llegan a estar disponibles en internet.
• Pon tus criptomonedas a trabajar con staking: solo tienes que «bloquear» tus tokens de forma temporal para ganar recompensas de hasta un 11,65 % APY. La APY es variable.
• Aprende y gana criptomonedas: en Revolut bank también se apuntan al Learn & Earn. Completa unidades breves y sencillas que te enseñarán conocimientos básicos sobre criptomonedas. Pasa un test rápido con lo que has aprendido y gana tokens gratis que se añadirán directamente a tu cuenta.

Inversión en materias primas

Desde la aplicación es posible comprar oro, plata y otros metales preciosos, bajo las siguientes premisas:

• Invierte en materias primas desde solo 1 dólar: compra oro, plata, platino o paladio.
• Sigue de cerca los movimientos del mercado: configura alertas para recibir notificaciones sobre los precios deseados.

Caja fuerte

Una herramienta muy útil de Revolut bank para controlar, manejar y ahorrar el dinero de tus inversiones es la caja fuerte. Funciona así:

• Aparta dinero sin esfuerzos: ingresa dinero a tu manera, redondea las vueltas de tus compras, configura una transferencia periódica o ahorra poco a poco.
• Personaliza tus cajas fuertes y que trabajen para ti: estipula objetivos y fechas límites para conseguir el dinero que quieras cuándo quieras
• Abre una caja fuerte compartida con familiares o amigos y, juntos, alcanzad antes vuestras metas.
• Ahorra dinero en más de 30 divisas, incluyendo criptomonedas o materias primas.

Revolut bank para empresas

El último gran apartado que vamos a mencionar dentro de esta superapp financiera que es Revolut es el dedicado a empresas. Dentro de él, es resaltable el programa de tarjetas de empresa, que pueden ser de débito físicas o virtuales.

• Tú controlas la tarjeta: la tienen ellos, pero la controlas tú, puesto que tienes la posibilidad de establecer límites, bloquearlas o desbloquearlas. Además, cuenta con una funcionalidad, denominada “Gastos”, que avisa al poseedor de la tarjeta de que debe enviar los recibos.
• La Revolut tarjeta de empresa funciona también en el extranjero y permiten pagar en 150 divisas distintas.
• Seguridad: todas las tarjetas admiten controles 3D Secure y los límites para tarjetas de pagos sin contacto ayudan a combatir el fraude.

A colación de lo anterior, y todavía dentro de Revolut bank para empresas, existe una herramienta tendente a controlar los gastos del equipo. Dependiendo del tipo de empresa, de jefa o jefe que seas, quizá te pueda parecer un poco invasivo. Estos son sus mecanismos básicos:

• Supervisa los gastos de tu equipo en tiempo real: configura, gestiona y recibe notificaciones de los gastos desde un único sitio
• Gestiona los permisos y los niveles de acceso de tu equipo para mantener el control: crea funciones personalizadas y elige la combinación de aplicaciones y funcionalidades que quieres que usen
• Puedes ver y controlar fácilmente las transferencias realizadas por tus empleados: establece límites de gastos para cada miembro del equipo y crea tus propias normas para aprobar los pagos

Resumen de nuestra opinión de Revolut

Revolut es una gran idea, de eso no hay duda. Una gran app desde la que gestionar todas las vicisitudes financieras que acontezcan a lo largo de tu vida. Pero en su gran virtud lleva también su mayor defecto: puede llegar a abrumar. Son tantas las opciones que tiene, que es difícil hacer un aprovechamiento total de las mismas y, en algunos casos, es posible que provoque agobio en el usuario.

La web tampoco ayuda en este sentido, puesto que se echa de menos algo más de orden en los menús. Más claridad y diferenciación entre apartados. Una vez que profundizas un poco, el funcionamiento es realmente sencillo y te das cuenta de que Revolut bank presta un servicio único y realmente muy útil. Toca muchos palos y lo hace bien, pero se corre el riesgo de que el cliente no llegue a descubrir todas las posibilidades.

Aunque lleva ya unos cuantos años de existencia, a Revolut le falta un pequeño cambio de cara, poner orden en algunos aspectos y llegará a ser casi perfecta.

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