Los mejores bancos online en 2023

Las largas colas frente a las ventanillas de las entidades bancarias han pasado a la historia. De hecho, ya ni existen tales ventanillas. Solo mesas donde los empleados atienden a las cada vez menos personas que realizan gestiones de manera presencial. Los bancos online han sustituido a los físicos y, salvo excepciones, la gran mayoría de las operaciones ya se hacen a través de una pantalla.

Algunos son exclusivamente en remoto. También están las entidades tradicionales que han desarrollado su versión en línea. En esta página haremos un repaso a los mejores bancos online, mostrando sus principales características, para que tengas toda la información necesaria antes de decidir donde abrir una cuenta online.

¿Qué es un banco online?

Como su propio nombre indica, un banco online es aquel en el que puedes realizar las gestiones que necesites (transferencias, consultas de saldo, incluso contratación de algunos productos como tarjetas de débito o crédito) a través de internet, es decir, sin tener que acudir personalmente a la entidad.

Dentro de esta denominación de banca online se incluye a los bancos tradicionales que permiten operar en línea (prácticamente todos), así como a las muchas entidades aparecidas en los últimos tiempos y que funcionan exclusivamente online.

Cómo elegir tu banco online

Los bancos online se han convertido en una opción cada vez más popular. Ofrecen comodidad, accesibilidad y, a menudo, menores tarifas y comisiones en comparación con los bancos tradicionales. Sin embargo, con tantas opciones como hay disponibles, puede ser difícil determinar cuál es el mejor banco online para nuestras necesidades. En esta página exploraremos los principales factores a tener en cuenta al evaluar y comparar bancos online.

Factores clave a considerar:

• Seguridad y fiabilidad: La seguridad de nuestros datos y transacciones es un aspecto primordial. Hay que asegurarse de que el banco online que elijamos tenga medidas sólidas de seguridad como encriptación de datos, autenticación de dos factores y cumplimiento de las regulaciones financieras.
• Tarifas y comisiones: Uno de los principales atractivos de los bancos online es su estructura de tarifas y comisiones, que suele ser más baja que la de los bancos tradicionales. Comparar las tarifas de mantenimiento de cuenta, las comisiones por transferencias y las tarifas por servicios adicionales antes de tomar una decisión es importante.
• Servicios y productos financieros: Debemos echar un ojo a la gama de productos y servicios que ofrece cada banco online. Estos incluyen los tipos de cuentas corrientes, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, préstamos e inversiones. Es importante elegir un banco que se adapte a nuestras necesidades financieras actuales y también futuras.
• Plataforma y experiencia del usuario: La facilidad de uso y la funcionalidad de la plataforma online o de la aplicación móvil de nuestro banco son cruciales. Evaluaremos la interfaz, la disponibilidad de herramientas y funciones, o si la plataforma es fácil de navegar y es sencillo realizar transacciones.
• Atención al cliente: Aunque los bancos online no cuentan con sucursales físicas, es indispensable que ofrezcan un excelente soporte al cliente. Prestemos atención a las opciones de contacto, como el chat en vivo (muy útil), el correo electrónico y el teléfono, así como a los horarios de atención y a la rapidez a la hora de resolver incidencias.
• Proceso de apertura de cuenta: Un proceso de apertura de cuenta simple y rápido es esencial en cualquier banco online que se precie. Habremos de asegurarnos de que el banco escogido tenga un proceso de verificación de identidad eficiente y de que permita la apertura de cuenta online y sin complicaciones.

La elección del mejor banco online adecuado puede tener un impacto significativo en la capacidad para administrar nuestras finanzas de manera eficiente. Al evaluar y comparar bancos online, tenemos que considerar todos estos factores clave para tomar una decisión informada y encontrar el banco que mejor se adapte a nuestras necesidades.

Seguridad en los bancos online

Según un estudio realizado por Funcas, a principios de 2022, el 36,4% de los españoles accedía todos o casi todos los días a su banca online frente al 17,3% que lo hacía antes de la pandemia del coronavirus. Cada vez más gente confía en sus cuentas en red, aunque sigue habiendo quien tiene sus dudas acerca de la seguridad.

A todas esas personas hay que decirles que los bancos online son absolutamente seguros, al menos, tanto como el resto de webs con las que diariamente se opera. Y esto que quiere decir: que como los demás sites en los que haces gestiones de manera rutinaria, es necesario tomar una serie de precauciones, por ejemplo:

• Acceder a través de una conexión segura.
• Utilizar claves de acceso y contraseñas fuertes.
• Cerrar sesión e introducir las claves cada vez que se acceda.
• Tener un buen antivirus activado.
• No fiarse de los correos electrónicos, supuestamente, de la entidad bancaria con enlaces sospechosos.

Los mejores bancos online

Ahora que hemos explorado tanto los factores clave para evaluar un banco online, así como la seguridad de este tipo de servicio, es momento de presentar nuestras recomendaciones basadas en la opinión de nuestro equipo de editores. Ellos han analizado meticulosamente las diversas opciones disponibles en el mercado, considerando todos los aspectos mencionados anteriormente, para proporcionar una lista de los mejores bancos online.

Estas empresas destacan por su seguridad, competitividad en tarifas y comisiones, variedad de productos y servicios, y por una experiencia de usuario excepcionales. A continuación, descubrirás los bancos online seleccionados por nuestros expertos, con un análisis detallado de las características y ventajas que los convierten en las mejores opciones para tus necesidades financieras.

1. Revolut

Las cuentas online de Revolut son unas de las mejor valoradas por los usuarios. Dispone de cuatro planes para que optes por el que más se adapta a tus necesidades.

Estándar (gratis)

• Envía y recibe dinero en más de 30 divisas sin comisiones.
• Descuentos en comercios por pagar con la tarjeta Revolut.
• Cambia hasta 1.000 euros al mes en más de 30 divisas sin comisiones.
• Pensada para viajeros: explora alojamientos alrededor del mundo y reserva tu sitio preferido. Además de tarifas exclusivas y sin comisiones de reserva, obtienes un 3% de cashback.

Plus (2,99 euros al mes)

• Envía y recibe dinero en más de 30 divisas sin comisiones.
• Descuentos en comercios por pagar con la tarjeta Revolut.
• Cambia hasta 1.000 euros al mes en más de 30 divisas sin comisiones.
• Pensada para viajeros: explora alojamientos alrededor del mundo y reserva tu sitio preferido. Además de tarifas exclusivas y sin comisiones de reserva, obtienes un 3% de cashback.
• Retira hasta 200 euros al mes sin comisiones en cualquier lugar del mundo. Posteriormente, solo tendrás que pagar una tasa del 2% por reintegro.

Premium (7,99 euros al mes)

• Paga, cambia y transfiere cantidades ilimitadas de dinero en más de 30 divisas sin comisiones.
• Descuentos en comercios.
• Pensada para viajeros: explora alojamientos alrededor del mundo y reserva tu sitio preferido. Además de tarifas exclusivas y sin comisiones de reserva, obtienes un 5% de cashback.
• Retira hasta 400 euros al mes sin comisiones en cualquier lugar del mundo. Posteriormente, solo tendrás que pagar una tasa del 2% por reintegro.

Metal (13,99 euros al mes)

• Paga, cambia y transfiere cantidades ilimitadas de dinero en más de 30 divisas sin comisiones.
• Descuentos en comercios.
• Pensada para viajeros: explora alojamientos alrededor del mundo y reserva tu sitio preferido. Además de tarifas exclusivas y sin comisiones de reserva, obtienes un 5% de cashback.
• Pagando con la tarjeta metal obtendrás hasta un 1% de cashback en cualquiera de las más de 30 divisas admitidas, incluidas las criptomonedas.
• Retira hasta 800 euros al mes sin comisiones en cualquier lugar del mundo. Posteriormente, solo tendrás que pagar una tasa del 2% por reintegro.

2. Wise

Wise (antes TransferWise) es una plataforma online que ofrece una solución rápida, segura y económica para realizar transferencias internacionales de dinero. La empresa permite a los usuarios enviar y recibir dinero en más de 50 monedas diferentes y opera en más de 70 países.

Una de las principales ventajas de Wise es que utiliza el tipo de cambio medio del mercado para sus transacciones, lo que significa que no hay márgenes ocultos en los tipos de cambio. Además, las tarifas de Wise son transparentes y competitivas en comparación con las transferencias bancarias tradicionales.

Además de las transferencias internacionales, Wise también ofrece una serie de servicios adicionales, como la cuenta multidivisa, que permite a los usuarios mantener y convertir dinero en diferentes monedas, y la tarjeta de débito Mastercard de Wise, que se puede utilizar en todo el mundo sin tarifas de transacción en el extranjero.

En resumen, Wise es una excelente opción para aquellos que buscan una manera fiable y asequible de realizar transferencias internacionales de dinero, así como para gestionar sus finanzas en múltiples monedas.

3. Banco Santander

Estas son las principales características de la Cuenta Online del Santander:

• Sin comisiones de mantenimiento.
• Tarjeta débito Santander también sin comisiones, ni de emisión ni de mantenimiento.
• Tampoco hay comisiones en las transferencias online, ni por retirada de efectivo a débito en los cajeros automáticos.
• Envío inmediato de dinero sin comisión a través de Bizum en la App Santander o Banca Online.
• Posibilidad de tener dos cuentas por titular.
• 150 euros de regalo si domicilias tu nómina en el Santander.

4. Abanca

 Abanca es uno de los bancos online sin comisiones. Así es su Cuenta Online Clara:

• Una cuenta sin comisiones.
• Bizum, Apple Pay, Google Pay… gratis.
• Tarjeta de débito, gratis, sin comisión de emisión ni mantenimiento
• Tarjeta de crédito, gratis el primer año, sin comisión de emisión.
• App y online Banking.
• Servicio de cambio de cuenta.
• Si domicilias tu nómina y es superior a 1.200 euros, te llevas 300 euros; y si es inferior, puedes llevarte 150 euros.

Tipos de bancos online

Se ha dicho con anterioridad. Hay dos grandes tipos de bancos online: los que son exclusivamente online (fintech) y los tradicionales que también tienen su versión en línea.

Dentro de los primeros, se pueden diferenciar dos variables:

• Neobancos: en ESIC los definen como entidades que operan bajo una licencia parcial de dinero electrónico, que les permite ofrecer básicamente servicios transaccionales de pago, pero no de depósito. Necesitan tener el respaldo de un banco con licencia bancaria plena donde abrir la denominada cuenta de garantía, una cuenta separada y segura donde se encuentra el dinero de sus clientes.
• Challenger banks: operan bajo una licencia bancaria plena que les permite ofrecer un portafolio de productos y servicios más amplio, muy próximo al de los bancos tradicionales, ya que se consideran entidades bancarias.

Costes y comisiones de los bancos online

Aunque los bancos online suelen ser conocidos por tener tarifas y comisiones más bajas que los bancos tradicionales, pueden cobrar comisiones a sus clientes. Es importante entender estos costes al elegir un banco online para evitar sorpresas desagradables.

Principales tipos de costes en bancos online:

1. De mantenimiento de cuenta: Algunos bancos online pueden cobrar una tarifa mensual o anual por el mantenimiento de nuestra cuenta corriente o de ahorros. Sin embargo, muchos bancos online ofrecen cuentas sin costes de mantenimiento si se cumplen ciertos requisitos, como mantener un saldo mínimo o realizar un número específico de transacciones.
2. Por transferencia: Estos costes se aplican cuando se realiza una transferencia de dinero entre cuentas, ya sea dentro del mismo banco o hacia otra entidad financiera. Las tarifas pueden variar dependiendo del tipo de transferencia (nacional o internacional) y de la velocidad de la transacción (urgente o no urgente).
3. Por retirada en cajeros automáticos: Hay bancos que pueden cobrar comisiones por el uso de cajeros automáticos fuera de su red para sacar dinero o por superar un límite determinado de retiros gratuitos al mes. También es posible que se apliquen tarifas adicionales por retiros en el extranjero.
4. Por descubierto: Si el saldo de nuestra cuenta corriente cae por debajo de cero, es posible que el banco online nos cobre una tarifa o un interés sobre la cantidad adeudada.
5. Por emisión de tarjetas de débito o crédito: Aunque muchas veces la emisión de tarjetas de débito es gratuita, puede que tengamos que pagar comisiones anuales asociadas a tarjetas de crédito, especialmente si incluyen beneficios adicionales como programas de recompensas o seguros de viaje.
6. Por servicios adicionales: Hay bancos online que cobran por servicios específicos, como cheques de caja, órdenes de pago, bloqueo de tarjetas, emisión de documentos bancarios, o asesoramiento financiero personalizado.
7. Por inactividad: En algunos casos, los bancos online nos pueden cobrar una tarifa por inactividad si nuestra cuenta no ha tenido ningún movimiento durante un período prolongado de tiempo, como seis meses o un año.

Es crucial estar al tanto de los posibles costes asociados a los servicios proporcionados por nuestro banco online. Al comparar bancos, debemos tener en cuenta estos costes y evaluar si se ajustan a nuestro uso. De esta manera, podremos tomar una decisión informada y maximizar los beneficios de utilizar un banco online.

Cómo abrir una cuenta en un banco online

Abrir una cuenta en un banco online , por regla general, es un proceso sencillo y rápido que puede llevarse a cabo desde casa. Aunque cada banco puede adoptar un proceso de apertura de cuenta distinto, la verdad es que casi todos funcionan de una manera muy parecida al respecto.

Pasos para abrir una cuenta en un banco online:

1. Investigar y seleccionar un banco online: Antes de abrir una cuenta, es fundamental investigar y comparar las opciones disponibles en función de nuestras necesidades y preferencias. Evaluaremos factores antes mentioncados como tarifas y comisiones, servicios y productos financieros, seguridad y reputación del banco, y experiencia del usuario en la plataforma en línea o aplicación móvil.
2. Verificar los requisitos: Una vez hayamos seleccionado un banco online, revisaremos los requisitos para abrir una cuenta. Algunos pueden tener restricciones de edad, por países o includo de ingresos mínimos (poco frecuente). Asegurémonos de cumplir con estos requisitos antes de continuar.
3. Preparar nuestra documentación: Para abrir una cuenta en un banco online tenddremos que proporcionar información personal y también financiera. Esto puede incluir nombre completo, fecha de nacimiento, dirección, número de teléfono, correo electrónico, número de identificación fiscal (NIF) y una copia de nuestro documento de identidad (DNI, pasaporte o carné de conducir).
4. Visitar el sitio web o descargar la aplicación móvil: Accederemos al sitio web del banco online escogido o descargaremos su aplicación móvil. En la mayoría de los casos, encontraremos un botón o enlace que dice «Abrir cuenta» o «Registrarse».
5. Completar el formulario de solicitud: Rellenaremos el formulario de solicitud con la información requerida, como datos personales, información de contacto y detalles financieros. Es posible que también tengamos que crear un nombre de usuario y una contraseña para nuestra cuenta online.
6. Verificación de identidad: Los bancos online en la Unión Europea están obligados a verificar la identidad de sus clientes antes de abrir una cuenta (proceso que inglés se conoce como KYC o «Know Your Customer»). Esto puede hacerse mediante el envío (en este caso subida) de documentos de identificación, mediante videollamada con un agente del banco o utilizando servicios de verificación electrónica como la autenticación a través de una cuenta de correo electrónico.
7. Depositar fondos en nuestra cuenta (si es necesario): Algunos bancos online pueden requerir un depósito mínimo para abrir una cuenta. Si este es el caso, seguiremos las instrucciones para realizar una transferencia desde otra cuenta o para depositar fondos mediante otro método aceptado por el banco.
8. Activar nuestra tarjeta de débito o crédito (si corresponde): Si nuestra nueva cuenta incluye una tarjeta de débito o crédito, es posible que debamos activarla siguiendo las instrucciones proporcionadas por el banco. Esto puede incluir llamar a un número de teléfono, enviar un mensaje de texto o utilizar la plataforma en línea, un cajero o una aplicación móvil.
9. Configurar servicios en línea y móviles: Por último, podremos personalizar nuestra cuenta online y móvil con alertas, inscribiéndonos en la banca electrónica y descargando aplicaciones compatibles para gestionar nuestras finanzas de manera eficiente. También es recomendable habilitar medidas de seguridad adicionales, como la autenticación de dos factores y las notificaciones de actividad sospechosa.

Al seguir estos pasos nos aseguraremos de seleccionar el banco online adecuado y cumpliremos con los requisitos necesarios para comenzar a disfrutar de las ventajas de la banca en línea. No debemos de olvidarnos de siempre monitorear nuestras finanzas, de mantener nuestros datos personales seguros ni de estar al tanto de las últimas tendencias y novedades en el mundo de la banca online.

Ventajas y desventajas de los bancos online

Ventajas

• Rapidez: al no tener que ir de manera presencial a la entidad bancaria, todas las gestiones son más rápidas. Además, es habitual que los trámites burocráticos se reduzcan.
• Sin horarios: puedes acceder a tu banco a cualquier hora de cualquier día.
• Menos letra pequeña: habitualmente, los contratos en la banca online suelen tener menos letra pequeña.
• Menos comisiones o ninguna: sin duda, una de las principales ventajas de las cuentas online respecto a las de los bancos tradicionales es que no suelen aplicar comisiones y, si lo hacen, siempre son menos y más bajas que las de la banca convencional.

Desventajas

• Trato personal: desaparece el trato personal con la persona empleada del banco.
• Desconfianza: precisamente esa falta de presencialidad provoca desconfianza en muchas personas.
• No leer la letra pequeña: aunque es habitual (y un gran error) no leer siempre la letra pequeña, las operaciones online parece que son aún más propicias para ello.
• Conexión a internet: se necesita estar conectado a internet para acceder a nuestras cuentas.

Resumen de la guía sobre bancos online

En conclusión, los bancos online han revolucionado el panorama financiero global, ofreciendo una amplia variedad de servicios y ventajas a los usuarios, como la comodidad de operar desde cualquier lugar, la disponibilidad 24/7, tarifas reducidas y plataformas intuitivas.

A lo largo de este artículo, hemos analizado y destacado los mejores bancos online, enfocándonos en aspectos clave como seguridad, servicios, costes, atención al cliente y facilidad de uso. Sin embargo, es esencial que cada cliente evalúe sus necesidades individuales y compare las opciones disponibles para tomar una decisión informada.